Erfüllen Sie sich Ihre Träume mit einem günstigen Kredit
Jeder hat Wünsche oder Träume. Dem einen fehlen ein paar Euro in der Reisekasse und der andere braucht ein neues Auto oder die Fenster des Eigenheims sollen wärme-isoliert werden. Wofür auch immer Sie einen Kredit benötigen, die Rückzahlung und die damit verbunden Zinsen müssen immer mitgedacht werden. Umso wichtiger ist es für Sie als Kreditnehmer, die Kosten niedrig und die Raten so flexibel wie möglich zu gestalten. Welcher Kredit der richtige ist, ist von Fall zu Fall unterschiedlich. Damit Sie schnell den idealen Kredit für sich finden, haben wir die besten für Sie gegenübergestellt.
*Der Kreditvergleich auf autopfandvergleich.de nimmt keinen Einfluss auf Ihre SCHUFA-Score.
Wie funktioniert der kostenlose Kreditvergleich?
Sobald Sie sich ein möglichst genaues Bild über Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben gemacht haben, und wissen welche Kreditsumme Sie benötigen, können Sie mit dem Kreditvergleich beginnen …
In nur drei kleinen Schritten zum individuellen Top-Ratenkredit!
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Kredite schnell & unkompliziert vergleichen
Mit dem intuitiven Kreditrechner bekommen Sie in kürzester Zeit günstige Kreditangebote. Geben Sie einfach Ihre Wunschkreditsumme ein, legen Sie eine Laufzeit fest und geben Sie einen Verwendungszweck an. Anhand Ihrer Angaben filtern wir für Sie aus zahlreichen Kreditbanken und Kreditvermittlern die passenden Tarife und listen Ihnen diese übersichtlich auf.
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Unverbindlich Kredite anfragen
Sobald Sie ein passendes Angebot gefunden haben, können Sie bei dem entsprechenden Kreditanbieter ein individuelles Kreditangebot anfordern – selbstverständlich SCHUFA-neutral und unverbindlich. Sobald Sie ein paar Angaben zu Ihrer Person gemacht sowie Ihre Vermögens- und Gehaltsnachweise erbracht haben, erhalten Sie kurz darauf bereits eine erste Finanzierungsentscheidung. Damit Sie auch wirklich die besten Konditionen bekommen, bekommen Sie zusätzlich Unterstützung durch Ihren persönlichen Kreditexperten. An dieser Stelle haben Sie auch die Möglichkeit genaue Fragen zu Ihrem Kredit zu stellen.
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Unterlagen einreichen, Identität checken lassen und Kredit erhalten
Sobald der Kreditgeber entschieden hat, ob und zu welchen Konditionen eine Kreditvergabe möglich ist, erhalten Sie Ihren Kreditvertrag zunächst digital und auf Wunsch auch zusätzlich postalisch. Die obligatorische Prüfung Ihrer Identität erfolgt entweder bequem über Ihren Laptop oder Ihr Smartphone per Videoident-Verfahren oder über das Postident-Verfahren in Ihrer Postfiliale. Die zum Abschluss des Kreditvertrages notwendigen Unterlagen und Dokumente können Sie dann ebenfalls per Post oder Upload einreichen.
Haben Sie all diese Schritte befolgt, führt Ihre Bank eine zweite Kreditprüfung durch. Fällt diese positiv aus, erfolgt die Auszahlung innerhalb von fünf Werktagen auf Ihr Girokonto. Im Fall eines Sofortkredits entfällt diese zweite Kreditprüfung und das Geld ist bereits am Folgetag bei Ihnen.
Welche Angaben und Unterlagen werden beim Kreditvergleich benötigt?
Der Kreditvergleich auf unserem Vergleichsportal erfolgt zunächst ohne Prüfung Ihrer Unterlagen. Erst wenn Sie sich für ein Kreditangebot entschieden haben und dieses wahrnehmen wollen, müssen Sie entsprechende Dokumente vorweisen. Egal ob online oder in der Filiale, manche Dinge ändern sich beim Kreditantrag nie. Folgende Unterlagen müssen Kreditnehmer vorlegen:
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Gültiger Lichtbildausweis (Personalausweis oder Reisepass)
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Gehaltsanrechnung der vergangenen drei Monate (oder Rentenbescheid)
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Andere Kreditverträge (im Fall einer Umschuldung)
Wer kann einen Kreditantrag stellen
Zu Kreditaufnahme müssen Kreditnehmer ein paar Kriterien erfüllen …
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Vollendung des 18. Lebensjahres (Erwerb der Geschäftsfähigkeit)
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Deutscher Hauptwohnsitz und Bankverbindung
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Keine Probezeit (länger als 6 Monate im Job)
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Unbefristetes Arbeitsverhältnis (bei befristeten Verträgen sollte die Dauer mindestens der Kreditlaufzeit entsprechen)
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Ausreichende Bonität
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Einige Kreditinstitute vergeben keine Darlehen an Selbständige und Freiberufler
Was muss ich als Kreditnehmer beachten?
Ein Kredit ist nicht wie der andere. So können sich Zinsen und Rückzahlungsmodalitäten nicht nur von Bank zu Bank, sondern auch anhand des Grundes der Kreditaufnahme unterscheiden – Kreditgeber bieten oft auch verschiedene Pakete an. Kaufen Sie einen Gebrauchtwagen oder einen Neuwagen? Möchten Sie einen oder mehrere bereits bestehende Kredite ablösen? Brauchen Sie finanzielle Mittel zur Renovierung oder zum Hausbau? Informieren Sie sich vor Abschluss des Kreditvertrags über mögliche Förderungen (etwa bei der Umstellung auf Solarenergie, beim barrierefreien Wohnen oder im Falle eines Bildungskredits).
Wie läuft der Identitätsnachweis per VideoIdent und Postident ab?
Legitimation per VideoIdent-Verfahren
Das VideoIdent-Verfahren ermöglicht es Kreditnehmern ein schnelles und gesetzlich zugelassenes Verfahren zu Identitätsfeststellung zu nutzen. Es ist jederzeit zuhause und unterwegs nutzbar und nimmt nur wenige Minuten Ihrer Zeit in Anspruch. Alles was Sie dafür benötigen (abgesehen von Ihrem Lichtbildausweis) ist ein Smartphone, Tablet, Desktop-Computer oder Laptop und einen leistungsfähigen Internetanschluss. Dieses Verfahren wurde 2016 von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) genehmigt und ist in der Regel sehr sicher. Es ersetzt immer häufiger das klassische PostIdent-Verfahren.
Sobald Sie Ihren Kreditvergleich abgeschlossen und sich für ein entsprechendes Angebot entschieden haben, verbinden sich zwecks Identitätsabgleich per Video-Chat mit einem zuständigen
Legitimation per Postident-Verfahren
Checkliste: So finden Sie beim Kreditvergleich den besten Deal!
Bei der schier endlosen Auswahl an Kreditangeboten kann man schon mal den Überblick verlieren. Aus diesem Grunde geben wir Ihnen an dieser Stelle eine Checkliste mit den wichtigsten Punkten zur Kreditaufnahme.
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Achten Sie auf den effektiven Jahreszins
Der effektive Jahreszins (auch Effektivzins) gibt die jährlichen Gesamtkosten Ihres Kredits an. Er beinhaltet über den Sollzins bzw. Nominalzins hinaus sämtliche weitere Kreditkosten. So setzt sich der effektive Jahreszins zusammen:
- Sollzinsen
- Kreditraten
- Disagio (oder Abgeld; Auszahlungskurs bei Kreditvergabe)
- Restschuldversicherung (freiwillig; kann vom Kreditanbieter verlangt werden)
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Fragen Sie nach einer möglichen Sondertilgung
Wenn Sie von vornherein auf die nötige Flexibilität bei der Rückzahlung Ihres Kredites achten, sparen Sie sich im Ernstfall viel Ärger und Kosten. Mit einer kostenlosen Sondertilgung können Sie einen Haufen Kreditzinsen einsparen. Haben Sie vertraglich keine Sondertilgung vereinbart, kann die Bank im Fall einer Vorzeitigen Rückzahlung eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung (bis zu 1 % der zurückgezahlten Summe) von Ihnen verlangen.
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Klären Sie, ob Ratenpausen möglich sind
Ratenpausen geben Ihnen ebenfalls eine menge Flexibilität. Müssen Sie bspw. eine ungeplante Investition tätigen, Rechnungen bezahlen oder andere unvorhergesehene Ausgaben tätigen, kann es sehr entlastend sein eine Monatsrate aussetzen zu können. Bei einigen Banken wird hier eine Gebühr fällig, doch auch hier gibt es Kreditgeber, bei denen Sie kostenlose eine Rate aussetzen können.
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Wählen Sie eine passende Rate und Laufzeit
Machen Sie sich vor der Kreditaufnahme Gedanken, welche Summe Sie monatlich für die anfallenden Kreditraten ausgeben können. Legen Sie dazu am besten eine Liste Ihrer Einnahmen und Ausgaben an. Der übrigbleibende Restbetrag kann für die Rückzahlung aufgewendet werden. Planen Sie hier zur Sicherheit noch einen kleinen Spielraum für unerwartete Ausgaben ein. Je besser Sie hier kalkulieren, desto mehr lohnt sich Ihr Kredit. Die richtige Kreditrate entscheidet letztlich darüber, wie viele Zinsen für das Darlehen anfallen. Je niedriger die Monatsraten, desto länger die Laufzeit und dementsprechend auch die Zinsen.
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Wägen Sie ab, ob eine Restschuldversicherung Sinn ergibt
Die Restschuldversicherung ist eine freiwillige Absicherung, für den Fall, dass Sie aufgrund von Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit Ihre Tilgungsraten nicht mehr bezahlen können. Eine Restschuldversicherung verursacht zusätzliche Kosten. Überlegen Sie sich also im Vorfeld, ob diese in Ihrem Fall sinnvoll ist. Kreditnehmer, die über eine Kapitallebensversicherung oder eine Rentenversicherung verfügen benötigen i.d.R. keine zusätzliche Restschuldversicherung. Dies trifft ebenfalls auf Personen mit Beamtenstatus zu, da diese ausreichend durch Ihren Arbeitgeber abgesichert sind.
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Nehmen Sie zu zweit Kredite auf
Wenn sich Ihre Bank mit der Kreditvergabe schwertut, können Sie auch zu zweit einen Kredit aufnehmen. Eine weitere Person bietet mehr Sicherheit und erhöht die Wahrscheinlichkeit einen Kredit bewilligt zu bekommen. Auch kann sich dieses Vorgehen positiv auf bonitätsabhängige Zinsen auswirken. Zwei Personen verfügen über mehr Einkommen, was der Bank mehr Sicherheit gibt, welche Sie häufig mit besseren Konditionen belohnt. Voraussetzung dafür ist aber, dass beide einen regelmäßigen Gehaltseingang nachweisen können.
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Wählen Sie einen passenden Verwendungszweck
Kredite mit Zweckbindung haben häufig deutlich bessere Zinskonditionen als nicht zweckgebundene Kredite. Daher empfiehlt es sich im Kreditrechner einen entsprechenden Verwendungszweck auszuwählen, damit Sie so auch die zweckgebundenen Angebote miteinander vergleichen können. Das Geld, das Sie bei einem Kredit mit Zweckbindung erhalten, können Sie allerdings auch nur für die vereinbarten Zwecke ausgeben.
Beispielrechnung: diesen Einfluss haben Laufzeit und effektiver Jahreszins auf Ihre Kreditkonditionen
Bei einem Effektivzins von 2 %
| Laufzeit | Kreditbetrag (netto) | Monatsrate | Zinsaufwand (gesamt) | Kreditkosten (gesamt) |
|---|---|---|---|---|
| 12 Monate | 20.000,00 € | 1.703,00 € | 435,98 € | 20.435,98 € |
| 24 Monate | 20.000,00 € | 868,50 € | 843,96 € | 20.843,96 € |
| 36 Monate | 20.000,00€ | 572,85 € | 622,66 € | 20.622,66 € |
| 48 Monate | 20.000,00 € | 433,90 € | 827,32 € | 20.827,32 € |
Bei einem Effektivzins von 4 %
| Laufzeit | Kreditbetrag (netto) | Monatsrate | Zinsaufwand (gesamt) | Kreditkosten (gesamt) |
|---|---|---|---|---|
| 12 Monate | 20.000,00 € | 1.703,00 € | 435,98 € | 20.435,98 € |
| 24 Monate | 20.000,00 € | 868,50 € | 843,96 € | 20.843,96 € |
| 36 Monate | 20.000,00€ | 590,48 € | 1.257,27 € | 21.257,27 € |
| 48 Monate | 20.000,00 € | 451,58 € | 1.675,89 € | 21.675,89 € |
Worin unterscheiden sich Sollzins und effektiver Jahreszins?
Der Sollzins (früher Nominalzins) zeigt an, wie hoch die Zinsen ausfallen, die jemand bei der Aufnahme eines Kredites bezahlen muss. Er beinhaltet jedoch nicht weitere mögliche Kosten des Kredits, wie z.B. Bearbeitungsgebühren (Vermittlungsgebühren, Kontoführungsgebühren, Bereitstellungszinsen, Transaktionskosten). Der effektive Jahreszins (Effektivzins) ist da deutlich aussagekräftiger. Der Sollzins kommt in gebundener und in ungebundener bzw. variabler Form vor. Ist der Sollzins über einen Teil oder die gesamte Kreditlaufzeit fix, seine Höhe also festgeschrieben, so spricht man von einem gebundenen Sollzins. Addiert man zum Sollzins die Kreditnebenkosten hinzu, so ergibt sich draus der Effektivzins.
Welchen Einfluss hat der Verwendungszweck?
Banken vergeben Kredite grundsätzlich nur bei einer entsprechenden Sicherheit, da sich diese bestmöglich vor Zahlungsausfällen absichern wollen. Wenn Sie bspw. einen Immobilienkredit oder KFZ-Kredit aufnehmen wollen, können diese Gegenstände als Sicherheit dienen. Das Verlustrisiko ist also entsprechend gering. Nehmen Sie hingegen einen Kredit ohne Angabe eines Verwendungszwecks auf, so geht die Bankfiliale ein deutlich höheres Risiko ein. Nutzen Sie den Kredit bspw., um einen Urlaub zu finanzieren, so kann die Bank diesen nicht weiterverkaufen, wenn Sie Zahlungsschwierigkeiten bekommen. Daraus ergeben sich letztlich aber auch höhere Zinsen (für gewöhnlich doppelt so hoch).
| Verwendungszweck | Kreditbetrag (netto) | Effektivzins | Monatsrate | Zinsaufwand (gesamt) | Kreditkosten (gesamt) |
|---|---|---|---|---|---|
| ohne | 20.000,00 € | 8 % | 626,73 € | 2.562,18 € | 22.562,18 € |
| mit | 20.000,00 € | 4 % | 590,48 € | 1.257,27 € | 21.257,27 € |
Muss ich einen Verwendungszweck angeben?
Banken vergeben Kredite grundsätzlich nur bei einer entsprechenden Sicherheit, da sich diese bestmöglich vor Zahlungsausfällen absichern wollen. Wenn Sie bspw. einen Immobilienkredit oder KFZ-Kredit aufnehmen wollen, können diese Gegenstände als Sicherheit dienen. Das Verlustrisiko ist also entsprechend gering. Nehmen Sie hingegen einen Kredit ohne Angabe eines Verwendungszwecks auf, so geht die Bankfiliale ein deutlich höheres Risiko ein. Nutzen Sie den Kredit bspw., um einen Urlaub zu finanzieren, so kann die Bank diesen nicht weiterverkaufen, wenn Sie Zahlungsschwierigkeiten bekommen. Daraus ergeben sich letztlich aber auch höhere Zinsen (für gewöhnlich doppelt so hoch).
Wann sollten Sie unbedingt einen Verwendungszweck angeben?
Die Wahl eines Verwendungszwecks kann zum einen direkten Einfluss auf die Vergabewahrscheinlichkeit haben, er kann zudem aber auch maßgeblich die allgemeinen Kreditkonditionen beeinflussen. Kann die Bank den angeschafften Gegenstand im Zweifel weiterverkaufen, sorgt diese Sicherheit für niedrigere Zinsen. Besonders dann, wenn Sie mit dem Kredit eine Umschuldung vornehmen wollen, sollten Sie dies unbedingt mitteilen. In diesem Fall nehmen Sie zwar einen neuen Kredit auf, allerdings handelt es sich hierbei nicht um eine Neuverschuldung. Im Gegenteil sorgt ein Umschuldungskredit i.d.R. für eine Verbesserung Ihrer Kreditsituation sowie Ihrer Bonität.
| Kreditart | Zweck | Vorteile | zusätzlich benötigte Unterlagen |
|---|---|---|---|
| Umschuldung | - teure Ratenkredite ablösen | - niedrige Zinsen - übersichtlichere Finanzen - optimierte Raten - Bonitätsverbesserung | Ablösevollmacht |
| Auto/ Motorrad | KFZ-Finanzierung | - niedrige Zinsen (da Fahrzeug als Sicherheit dient) - Barzahlerrabatt beim Händler | - Sicherungsübereignung - Fahrzeugbrief (auf Verlangen) |
| Wohnen | - Reparatur oder Modernisierung Ihrer Immobilie | - Niedrige Zinsen - KfW-gefördert | - Grundbuchauszug in Kopie (auf Verlangen) |
| Gewerbe | - Betriebliche Investitionen | - Niedrige Zinsen - Mehr Flexibilität - Als Betriebsmittelkredit einsetzbar - Skontovorteil | - Jahresabschlüsse - Betriebswirtschaftliche Auswertung - Liste der Summen und Salden - Kontoauszüge - Gewinn- und Verlustrechnung - Businesspläne |
Welche Rolle spielt die SCHUFA beim Kreditvergleich?
Wenn Sie über autopfandvergleich.de Kredite miteinander vergleichen wollen, hat dies zunächst keine Auswirkungen auf Ihre Bonität. Es handelt sich hierbei nämlich nur um eine Konditionsanfrage. Erst sobald Sie einen Kreditvertrag unterschreiben findet eine verbindliche Kreditanfrage statt, welche bei der SCHUFA gespeichert wird und ggf. einen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score nehmen kann.
Wie beeinflusst mein SCHUFA-Score die Kreditvergabe?
Ob und wie kreditwürdig Sie sind, hängt von mehreren Faktoren ab. Zum einen wird die Bankfiliale vor der Gewährung Ihres Kreditantrages Ihre Einkommensverhältnisse überprüfen – sind Sie selbständig, befristetet oder unbefristet angestellt, verbeamtet, Student oder Rentner etc. – und zum anderen wird auch Ihr SCHUFA-Score unter die Lupe genommen. Die SCHUFA-Abfrage, bzw. konkreter die Bonitätsprüfung über eine Auskunftei (zu nennen wäre hier noch Infoscore, Consumer Data und CRIF Bürgel), ist für deutsche Banken verpflichtend. Die Banken entscheiden jedoch am Ende im eigenen Ermessen, ob und zu welchen Konditionen die Kreditvergabe erfolgt. Wie gut oder schlecht Ihr SCHUFA-Score ist, hängt maßgeblich von Ihrem vergangenen Zahlungsverhalten zusammen – Informationen zu Ihrem tatsächlichen Kontostand sowie zu Ihren Umsätzen liegen den Auskunfteien jedoch nicht vor.